Quản lý Vay trên Viindoo¶
Việc theo dõi các hợp đồng tín dụng: thời hạn, lãi suất, thời điểm giải ngân, thời điểm trả gốc, lãi luôn là vấn đề cấp thiết đối với các doanh nghiệp để tối ưu hóa nguồn vốn để kịp thời đưa ra các quyết định, chính sách hoặc giải pháp phù hợp các bài toán tài chính. Phần mềm quản lý nợ vay của Viindoo sẽ giúp bạn lưu trữ toàn bộ thông tin giao dịch trên cùng một hệ thống, tra cứu thông tin các khoản vay và thời điểm giải ngân, đáo hạn một cách dễ dàng, nhanh chóng và chính xác.
Module cần cài đặt
Để thao tác theo hướng dẫn trong bài viết, bạn cần cài đặt ứng dụng sau:
Tạo hợp đồng vay tín dụng¶
Truy cập Quản lý vay/cho vay > Vay > Hợp đồng, để tạo thêm hợp đồng mới:
Điền các thông tin của một hợp đồng vay vốn:
1. Thông tin chung
Đối tác: Điền thông tin về người cho vay;
Số tiền khoản vay: Số tiền vay gốc theo hợp đồng;
Ngày xác nhận: Ngày mà hợp đồng tín dụng được ký bởi 2 bên;
Ngày kết thúc: Ngày mà hợp đồng tín dụng kết thúc;
Thời hạn: Phần mềm sẽ tự động tính toán thời hạn dựa trên ngày xác nhận và ngày kết thúc. Thời hạn được tính toán theo tháng.
2. Giải ngân
Lựa chọn phương thức giải ngân của khoản vay:
Theo số lần: Số tiền vay sẽ được chia thành nhiều lần giải ngân. Khoản giải ngân đầu tiên sẽ phụ thuộc vào ô Ngày bắt đầu và số tiền từng lần giải ngân sẽ phụ thuộc vào giá trị được điền tại ô Số lần giải ngân.
Theo ngày kết thúc: Số tiền vay sẽ được chia thành nhiều lần giải ngân. Trong trường hợp này bạn chọn trước Ngày kết thúc , sau đó điền Số lần giải ngân và Số tháng chu kỳ giải ngân. Phần mềm sẽ tự động tính toán ra Ngày bắt đầu để giải ngân món vay đầu tiên.
Theo yêu cầu: Người dùng sẽ tự ghi nhận một khoản giải ngân sau khi xác nhận hợp đồng và nhận được tiền vay.
3. Lãi
Kiểu lãi suất: Chọn loại lãi suất phù hợp với hợp đồng bạn đã thỏa thuận và được tạo trước đó. Hoặc tạo một loại mới bằng cách nhấn vào mũi tên hướng xuống ở góc phải của ô, sau đó chọn Tạo và Chỉnh sửa.
Kiểu Lãi suất của Nợ Quá hạn: Lãi suất sẽ áp dụng khi khoản vay đã đến hạn nhưng chưa được đáo hạn.
Thanh toán lãi: Lựa chọn chu kỳ tính lãi của hợp đồng:
Hàng tuần: Mỗi số tiền lãi sẽ được tính trong thời gian 7 ngày;
Hàng tháng: Mỗi số tiền lãi sẽ được tính trong thời gian 1 tháng;
Hàng Quý: Mỗi số tiền lãi sẽ được tính trong thời gian 1 quý;
Sáu tháng: Mỗi số tiền lãi sẽ được tính trong thời gian 6 tháng;
Hàng năm: Mỗi số tiền lãi sẽ được tính trong thời gian 1 năm.
- Ngày đầu kỳ: Ngày bắt đầu của một chu kỳ được tính từ ngày ghi nhận việc tính lãi. Giá trị mặc định là 1, có nghĩa là chu kỳ là chuẩn (tuần bắt đầu từ thứ Hai, tháng bắt đầu từ ngày 1).
Ví dụ: Một khoản vay vào ngày 17 tháng 4 năm 2024 với chu kỳ lãi hàng tháng và ngày bắt đầu là 5 có nghĩa là chu kỳ tính lãi đầu tiên từ ngày 17 tháng 4 năm 2024 đến ngày 04 tháng 5 năm 2024, và chu kỳ tiếp theo từ ngày 05 tháng 5 năm 2024 đến ngày 04 tháng 6 năm 2024.
Gồm cả ngày giải ngân: Nếu chọn vào ô này, việc tính lãi bắt đầu từ ngày giải ngân được thực hiện. Ngược lại, việc tính lãi bắt đầu từ ngày tiếp theo.
Gồm cả ngày hoàn gốc: Nếu chọn vào ô này, việc tính lãi sẽ bao gồm ngày khi gốc được trả. Ngược lại, việc tính lãi bắt đầu từ ngày tiếp theo.
- Ngày đến hạn: Ngày đáo hạn thanh toán lãi suất được tính từ ngày cuối cùng của chu kỳ lãi suất. Giá trị mặc định là không, có nghĩa là ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của chu kỳ lãi suất. Một giá trị dương (+) có nghĩa là ngày đáo hạn LÀ SAU ngày cuối cùng của chu kỳ lãi suất. Một giá trị âm (-) có nghĩa là ngày đáo hạn LÀ TRƯỚC ngày cuối cùng của chu kỳ lãi suất.
Ví dụ: Một khoản vay với việc tính lãi suất đầu tiên từ ngày 17 tháng 4 năm 2024 đến ngày 04 tháng 5 năm 2024, (+)2 trong ô văn bản trống này có nghĩa là ngày đáo hạn thanh toán lãi suất đầu tiên là ngày 06 tháng 5 năm 2024, (-)2 có nghĩa là ngày đáo hạn thanh toán lãi suất đầu tiên là ngày 02 tháng 5 năm 2024.
3. Kế toán
Hệ thống sẽ lấy thông tin mặc định liên quan đến các khoản vay đã được thiết lập trước đó. Tuy nhiên bạn có thể có lựa chọn khác. Ở Việt Nam, lãi suất cho vay không chịu thuế giá trị gia tăng, vì vậy bạn có thể để trống ô này.
4. Hoàn gốc
Theo số lần: Số tiền gốc sẽ được chia thành nhiều lần thanh toán. Ngày thanh toán đầu tiên được đặt trong ô “ngày bắt đầu hoàn trả”, số tiền thanh toán phụ thuộc vào giá trị được đặt trong ô “số lần hoàn trả”.
Theo ngày kết thúc hợp đồng: Số tiền gốc sẽ được thanh toán một lần khi hợp đồng kết thúc.
Sau khi điền đầy đủ thông tin và lưu, hệ thống sẽ sinh ra số hợp đồng. Lúc này bạn bấm Xác nhận, phần mềm sẽ chuyển từ trạng thái Dự thảo sang Xác nhận, đồng thời sẽ tự động tính toán và tạo ra tất cả các dữ liệu (lịch tra thanh toán lãi, lịch trả gốc, lịch giải ngân) để bạn theo dõi sau này.
Giải ngân¶
Truy cập Quản lý vay/cho vay > Vay > Khoản giải ngân.
Các khoản giải ngân sẽ hiển thị dưới dạng danh sách.
Bấm chọn 1 khoản giải ngân đã được xác nhận, toàn bộ thông tin về hợp đồng vay sẽ được kế thừa tại đây đồng thời hệ thống cũng sẽ tự động tính toán Kế hoạch trả gốc và bảng tính lãi theo chu kỳ đã chọn trên hợp đồng.
Trên khoản giải ngân, bấm Thu tiền.
Lúc này, cửa sổ Ghi nhận thanh toán giải ngân hiển thị, kiểm tra lại thông tin và bấm Xác nhận.
Sổ nhật ký thanh toán: Cho phép chọn ngân hàng (VND) nếu được chi trả vào tài khoản ngân hàng hoặc Tiền mặt (VND) nếu nhận khoản chi trả bằng tiền mặt.
Tổng thanh toán: Đây là số tiền chi trả. Dựa trên thông tin trong Hợp đồng, hệ thống sẽ tự động tính toán và sau đó hiển thị một số tiền mặc định. Số này có thể được thay đổi nếu có sự khác biệt.
Ngày thanh toán: Ngày bạn nhận số tiền chi trả. Hệ thống sẽ đặt ngày mặc định là hôm nay. Ngày này có thể được thay đổi nếu có sự khác biệt.
Tiền tệ: Loại tiền bạn sẽ nhận. Hệ thống sẽ tự động lấy đồng tiền mặc định của doanh nghiệp. Có thể thay đổi nếu có sự khác biệt.
Ghi nhớ: Điền tham chiếu hoặc nội dung dễ tìm kiếm.
Ghi chú
Một ngân hàng có thể có nhiều khoản vay. Bạn cần kiểm tra chính xác số tiền theo hợp đồng, ngày trước khi xác nhận nhận tiền.
Trạng thái khoản vay từ Đã xác nhận thành Đã thanh toán. Một bút toán cũng được ghi tự động vào cùng một thời điểm. Bấm Bút toán sổ nhật ký để xem chi tiết
Trả lãi định kỳ¶
Trên menu Vay, chọn Lãi.
Thông tin về tất cả các khoản thanh toán lãi suất sẽ hiển thị dưới dạng danh sách.
Sử dụng bộ lọc, nhóm theo để theo dõi các khoản lãi suất theo từng hợp đồng và các khoản giải ngân. Khi nhận được phiếu lãi suất từ ngân hàng, bạn chọn một khoản vay có kỳ hạn lãi suất tương ứng.
Kiểm tra thông tin, bấm Xác nhận để chuyển trạng thái khoản lãi từ Dự thảo thành Đã xác nhận.
Sau khi xác nhận, chọn Tạo hóa đơn để ghi nhận bút toán.
Tại màn hình Tạo Hóa đơn, chọn tạo và xem hóa đơn nếu bạn muốn xem phiên bản nháp của hóa đơn, hoặc nhấn vào tạo hóa đơn để ghi nhận ngay lập tức.
Quay lại giao diện khoản lãi suất, bấm chọn Hóa đơn để chuyển sang giao diện hóa đơn nhà cung cấp.
Tại đây sau khi bạn xác nhận hóa đơn, hệ thống sẽ ghi nhận khoản lãi suất phải trả đồng thời hạch toán tự động vào tài khoản kế toán tương ứng
Trình tự thao tác thanh toán lãi suất tương tự như thanh toán các khoản công nợ thông thường. Tham khảo Cách ghi nhận thanh toán của khách hàng.
Hoàn gốc¶
Bấm Vay, sau đó chọn Hoàn gốc:
Các khoản vay được hiển thị dưới dạng danh sách. Chọn khoản vay cần được hoàn lại và lần lượt thao tác như sau:
Bấm chọn Ghi nhận hoàn gốc.
Kiểm tra thông tin và bấm Xác nhận trên cửa sổ ghi nhận thanh toán hoàn gốc
Sau khi xác nhận, trạng thái của khoản vay sẽ thay đổi thành Đã thanh toán như hình được hiển thị phía dưới. Và một bút toán tương ứng cũng được ghi nhận tự động.
Xem thêm
Bài viết liên quan
Module tham khảo