Đối với các doanh nghiệp tín dụng, hoặc cung cấp dịch vụ, sản phẩm cho khách hàng, bảo hiểm các khoản phải thu là "tấm chắn bảo vệ" doanh nghiệp khỏi các rủi ro thất thoát doanh thu, khoản phải thu,...
Trong bài viết này, Viindoo sẽ giải thích bảo hiểm khoản phải thu là gì, cách thức hoạt động, tầm quan trọng và cách thức chọn bảo hiểm phù hợp cho doanh nghiệp.
1. Tìm hiểu chung về bảo hiểm các khoản phải thu
1.1 Bảo hiểm các khoản phải thu là gì?
Bảo hiểm khoản phải thu (Bảo hiểm tín dụng thương mại) là bảo hiểm giúp bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng không thanh toán, chậm thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán.
Khi khách hàng không thanh toán, phá sản,... công ty bảo hiểm tín dụng thương mại sẽ chi trả cho doanh nghiệp một khoản bồi thường tương ứng với khoản nợ chưa được thanh toán đó tùy theo điều khoản trong bảo hiểm. Về cơ bản, bảo hiểm tín dụng thương mại giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và tăng cường thanh khoản tài chính.
Có hai loại bảo hiểm các khoản phải thu chính: Bảo hiểm tín dụng đơn thuần và bảo hiểm tín dụng toàn diện.
Bảo hiểm tín dụng đơn thuần: Bảo vệ cho một khách hàng hoặc một giao dịch cụ thể, trong khi bảo hiểm toàn bộ doanh thu bao gồm tất cả các khoản phải thu của doanh nghiệp.
Bảo hiểm tín dụng toàn diện: Bảo vệ toàn bộ doanh thu, bao gồm tất cả các khoản phải thu của doanh nghiệp.
Loại bảo hiểm mà doanh nghiệp lựa chọn chọn sẽ phụ thuộc vào bản chất của khoản nợ đó, quy mô kinh doanh cũng như khả năng chấp nhận rủi ro.
Bảo hiểm khoản phải thu hay còn được gọi là bảo hiểm công nợ, bảo hiểm xuất khẩu
>>>> Đọc Thêm Về: Tài khoản phải thu là gì? Tìm hiểu chi tiết
1.2 Tại sao nên sử dụng Bảo hiểm các khoản phải thu?
Có một số lý do tại sao bảo hiểm công nợ lại quan trọng đối với các doanh nghiệp:
Bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro không thanh toán, mất ổn định dòng tiền. Điều này có thể đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ vốn không có dòng tiền mạnh, ổn định để vượt qua các tổn thất khi khách hàng không thanh toán.
Giảm thiểu rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh. Bằng cách cung cấp một giải pháp bảo vệ bổ sung, các doanh nghiệp có thể giảm thiểu rủi ro và tập trung vào các hoạt động cốt lõi của mình mà không phải lo lắng về tác động tài chính của việc khách hàng không thanh toán.
Nâng cao uy tín tín dụng của doanh nghiệp. Với sự bảo vệ của bảo hiểm này, các doanh nghiệp có thể chứng minh sự uy tín với các ngân hàng, người cho vay và các bên liên quan khác rằng doanh nghiệp đã và đang đang thực hiện các biện pháp cần thiết để quản lý rủi ro và giúp doanh nghiệp luôn ổn định tài chính.
Tại sao nên sử dụng Bảo hiểm khoản phải thu?
>>>> Đừng Bỏ Qua: Quy trình kế toán công nợ phải thu: Hướng dẫn chi tiết
2. Cách chọn đơn vị cung cấp bảo hiểm các khoản phải thu phù hợp
Chọn đúng nhà đơn vị cung cấp bảo hiểm khoản phải thu là rất quan trọng để đảm bảo rằng doanh nghiệp được bảo vệ đầy đủ. Khi chọn nhà cung cấp, doanh nghiệp cần so sánh và đánh giá theo các tiêu chí sau
- Kinh nghiệm: Hãy tìm một nhà cung cấp bảo hiểm có kinh nghiệm lâu năm trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng thương mại.
- Mức độ uy tín: Xem xét mức độ uy tín của nhà cung cấp và kiểm tra đánh giá, nhận xét từ các khách hàng trước.
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Đánh giá chất lượng chăm sóc khách hàng của đối tác cung cấp về khả năng tư vấn, thái độ và mức độ tận tâm.
- Mức độ bảo hiểm: So sánh mức độ và quyền lợi bảo hiểm của các nhà cung cấp. Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng bảo hiểm mình mua phù hợp với nhu cầu và mức độ chịu đựng rủi ro.
- Chi phí: Xem xét chi phí của chính sách bảo hiểm, bao gồm mọi khoản khấu trừ hoặc đồng thanh toán và so sánh báo giá từ nhiều nhà cung cấp để đảm bảo rằng doanh nghiệp đang nhận được mức giá tốt nhất.
Chọn một nhà cung cấp bảo hiểm khoản phải thu phù hợp
3. Quy trình xử lý yêu cầu bảo hiểm các khoản phải thu
Trong trường hợp khách hàng không thanh toán đúng hạn, doanh nghiệp cần phải biết cách thức yêu cầu bồi thường đối với bảo hiểm các khoản phải thu. Quy trình này thường bao gồm các bước sau:
- Liên hệ với đơn vị bán bảo hiểm: Thông báo cho nhà cung cấp bảo hiểm của bạn càng sớm càng tốt. Sau khi thông báo, đơn vị bán bảo hiểm sẽ bắt đầu quy trình yêu cầu bồi thường và cung cấp hướng dẫn về các bước tiếp theo.
- Thu thập tài liệu: Nhà cung cấp bảo hiểm sẽ yêu cầu tài liệu để hỗ trợ yêu cầu bồi hoàn, chẳng hạn như hóa đơn, đơn đặt hàng và chứng từ giao hàng. Doanh nghiệp nên lưu giữ các hóa đơn, chứng từ này cẩn thẩn trong bất cứ trường hợp nào.
- Gửi yêu cầu: Khi bạn đã thu thập đủ tất cả chứng từ cần thiết. Nhà cung cấp sẽ đánh giá và đưa ra phản hồi.
- Xử lý yêu cầu bồi thường: Nếu hồ sơ và yêu cầu hợp lệ, đơn vị bán bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường. Thời gian xử lý bồi hoàn và tiến hành chi trả sẽ phụ thuộc vào mức độ phức tạp của đơn từ và khả năng đáp ứng của các bên liên quan.
Xử lý yêu cầu bảo hiểm khoản phải thu
Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến quá trình xử lý khiếu nại bao gồm quy mô và độ phức tạp của khiếu nại, chất lượng của tài liệu được cung cấp,... Để đảm bảo quy trình yêu cầu bồi thường suôn sẻ, điều quan trọng là phải hợp tác chặt chẽ với nhà cung cấp bảo hiểm và cung cấp tất cả các tài liệu cần thiết một cách kịp thời.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm các khoản phải thu hoạt động như thế nào?
Khi một doanh nghiệp có bảo hiểm các khoản phải thu, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp bảo hiểm cho những tổn thất phát sinh khi khách hàng không thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán. Nếu khách hàng không thanh toán, doanh nghiệp có thể yêu cầu công ty bảo hiểm yêu cầu thu hồi số tiền còn nợ.
Bảo hiểm các khoản phải thu bao gồm những gì?
Bảo hiểm khoản phải thu tài khoản thường bao gồm các tổn thất do khách hàng mất khả năng thanh toán, vỡ nợ kéo dài (thanh toán chậm) hoặc rủi ro chính trị như can thiệp của chính phủ, hạn chế xuất khẩu hoặc chiến tranh.
Chi phí bảo hiểm các khoản phải thu được xác định như thế nào?
Chi phí bảo hiểm khoản phải thu phụ thuộc vào các yếu tố như mức độ tín nhiệm của khách hàng, ngành, khối lượng hàng hóa, phạm vi bảo hiểm và khoản khấu trừ Các công ty bảo hiểm đánh giá các yếu tố này để xác định phí bảo hiểm.
Bảo hiểm các khoản phải thu là hình thức bảo vệ quan trọng và hiệu quả cho doanh nghiệp. Bằng cách giảm thiểu rủi ro liên quan đến các khoản phải thu, doanh nghiệp có thể tập trung vào các hoạt động cốt lõi của mình và tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ.
>>>> Tiếp Tục Với:
